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旅游责任险和旅游意外保险的区别

2015/8/24 13:54:25233人已关注

"旅游意外险"恰好填补了旅行社责任险的空白,游客可以通过购买旅游意外险,保障游客途中因自身过失造成的伤害和损失,进行理赔。另外,游客在购买保险时要格外注意保障范围,要根据旅游项目购买合适自己的旅行保险。跟团游过程中可能会出现自然灾害、类似恐怖活动、地震、海啸等,这些属于不可抗拒的灾害,保险公司可以拒绝赔偿。真正保障游客自身的保险,是旅游短期意外险。短期的旅游意外伤害险国内游最高赔付金额为10万元至50万元,境外游为30万至100万元不等。中国人寿承保时间在1个月的就有费用在10-60元的国内游意外险。 

两者的主要区别在于
1.“责任险旅意险的最大区别在于把投保人、被保险人和受益人统一为旅行社,理顺了保险各方的法律关系,有效保障了游客和旅行社的合法权益。 
旅意险是旅行社为游客投保,一方面,旅行社交了保费,只是代游客办理投保手续,充当代理人的角色,真正的投保人仍为游客;另一方面,旅行社虽然出了保费,但被保险人、受益人均为游客,一旦出险,游客的权益受到保障,但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任,旅行社的责任风险不能转嫁,造成旅行社的权利义务不对等。 
责任险是旅行社为自己投保,投保人、被保险人、受益人均为旅行社,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失,保险公司代表旅行社承担赔偿责任,起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿,保障游客权益,而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用。 

2、保险的标的和承保的公司不同。 
旅意险按《保险法》应属于人身保险,由人寿保险公司承保,对财产责任是不承保的。但责任险规定既包括人身赔偿,又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。 

3、投保的强制性不同。 
旅意险是人身保险,应是自愿的,投保与否以及投保多少,应由游客自定。旧规定强制投保旅意险,一方面违反保险惯例,另一方面也容易产生误解:旅行社误以为自己的责任风险已获得转嫁,保险公司的赔偿替代了自己的责任赔偿;游客也误以为旅游期间发生的意外事故都是旅行社的责任,从而无限扩大了旅行社的责任风险,使旅行社陷于不利的局面。 

4、保险的责任范围不同。 
责任险的保险责任范围比旅意险扩大了很多,不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿,同时也包括保险事故发生导致的诉讼费用和必要的施救费用等。但并不等于旅行社可以免除所有责任,在实际发生意外时,如果法院或仲裁机构认定旅行社的责任赔偿超过它的投保范围和投保金额时,旅行社要补足赔偿金额或自行承担赔偿责任。另外,新规定要求组团社和地接社均须投保,也扩大了保险对象的覆盖面,切实保障了各类旅行社的利益。 
同时,责任险规定了几种旅行社不承担责任的情形,旅行社在组团和接待团队过程中,更应注意对游客给予充分的提醒和劝告,才能部分或全部免除旅行社的责任。 

5、投保方式、投保金额不同。 
责任险按年投保,一次性投保,保险期限一年。责任险保险金额是三个限额的最低投保额度,即每人责任赔偿限额(国内游8万元,入境出境游16万元)、每次事故责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)和每年累计责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元),三者必须同时满足。旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段:投保额度相同,组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本;投保额度不同,有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源,扩大市场份额。